Qu’est-ce que le crédit relais TVA ?

Lors de la mise en place des financements, le crédit-relais de TVA est souvent le vilain petit canard, mentionné puis oublié, et quelque fois mis en place tard ensuite remboursé en urgence, comment s’améliorer ? Nous vous expliquons tout.

1/ Qu’est ce que le crédit-relais de TVA

Le crédit relais TVA est un type de financement qui permet aux entreprises de financer la TVA due sur les achats liés à une opération d’investissement en attendant le remboursement de la TVA par l’administration fiscale. La banque accorde un prêt à l’entreprise, qui sera remboursée dès que la TVA sera récupérée.

Plus précisément, lorsqu’une entreprise réalise une opération d’investissement, elle ne peut pas récupérer cette TVA tout de suite car l’expert-comptable doit faire une demande à l’administration fiscale. Ce décalage de trésorerie peut être préjudiciable pour l’entreprise, surtout si elle doit continuer a payer d’autres frais liés à l’opération de création, de reprise, ou de développement.

Il convient de noter que le crédit relais TVA est soumis à des conditions spécifiques, notamment en ce qui concerne la durée et le montant du prêt, ainsi que le taux d’intérêt applicable. Il est donc important de bien étudier les offres des différentes banques avant de choisir une solution de financement adaptée.

Le crédit relais TVA peut être considéré comme un financement à court terme pour les entreprises qui réalisent des opérations immobilières. Il est souvent utilisé en complément d’autres types de financement, tels que le crédit-bail immobilier, le prêt immobilier, ou le crédit relais classique.

Les opérations où on a besoin de crédit relais de TVA :

– Les achats d’équipements
– Les travaux
– Autres devis significatifs avec TVA dans une opération de financement qui est un investissement pour l’entreprise
– Les promoteurs/marchands de biens sur leurs achats immobiliers et autres investissements

Il est important de noter que le crédit relais TVA ne doit être utilisé que dans le cadre d’une stratégie de financement global et en tenant compte des besoins et des capacités de remboursement de l’entreprise.

Les taux sont plus élevés qu’un crédit classique et la durée classique est entre 3 et 9 mois.

2/ Les trucs & astuces

Voici quelques astuces qui pourraient vous aider si vous envisagez de contracter un crédit relais TVA :

Comparez les offres : Il est important de comparer les offres de différentes banques pour trouver celle qui propose les conditions les plus avantageuses pour votre entreprise. N’hésitez pas à demander des devis et à poser des questions pour avoir une bonne compréhension des coûts associés à ce type de financement.

Soyez réaliste sur le montant emprunté : Assurez-vous que le montant du prêt est suffisant pour couvrir la TVA liée à l’opération, mais évitez de prendre un montant trop élevé qui pourrait entraîner un endettement excessif de votre entreprise.

Planifiez le remboursement : Avant de contracter un crédit relais TVA, il est important de planifier le remboursement du prêt. Établissez un calendrier de remboursement réaliste qui tient compte de la durée de l’opération immobilière et des éventuels délais de récupération de la TVA

Mettre en place une gestion rigoureuse : Il est important de mettre en place une gestion rigoureuse de la trésorerie, en anticipant les flux de trésorerie et en veillant à respecter les échéances de remboursement.

Faire appel à un expert-comptable : Pour bien gérer un crédit relais TVA, il peut être utile de faire appel à un expert-comptable qui pourra vous conseiller sur la gestion de votre trésorerie et sur la mise en place d’une stratégie de financement globale.

3/ Avantages & inconvénients liés au crédit relais de TVA

Voici quelques avantages et inconvénients liés à l’utilisation d’un crédit relais TVA :

Avantages :

Amélioration de la trésorerie : Le crédit relais TVA permet d’améliorer la trésorerie de l’entreprise en finançant la TVA due sur les achats liés à une opération immobilière.

Rapidité : Le crédit relais TVA est souvent plus rapide à mettre en place que d’autres types de financement, ce qui peut être utile pour répondre à des besoins de trésorerie urgents.

Souplesse : Le crédit relais TVA est souvent assez souple et peut être adapté aux besoins spécifiques de l’entreprise

Inconvénients :

Coût : Le coût d’un crédit relais TVA peut être élevé, en particulier si la durée du prêt est longue et si le taux d’intérêt est élevé.

Risque de surendettement : Le crédit relais TVA peut être risqué si l’entreprise ne parvient pas à rembourser le prêt. Il est donc important de bien évaluer les risques et de mettre en place une gestion rigoureuse de la trésorerie.

Dépendance vis-à-vis des banques : L’utilisation d’un crédit relais TVA peut créer une certaine dépendance vis-à-vis des banques ou des organismes de crédit, ce qui peut être préjudiciable en cas de changement de situation économique.

4/ Les points de vigilance à prendre en compte

Les points de vigilance à prendre en compte lors de la mise en place d’un crédit relais TVA sont les suivants :

Les risques liés à l’opération immobilière : Le crédit relais TVA est souvent utilisé pour financer des opérations immobilières, qui peuvent comporter des risques liés à l’évolution des prix de l’immobilier, aux travaux de construction, ou à la qualité des locataires. Il est important d’évaluer ces risques et de s’assurer que les flux de trésorerie seront suffisants pour rembourser le crédit relais TVA.

Les conditions du contrat : Il est important de bien lire les conditions du contrat de crédit relais TVA et de vérifier les échéances de remboursement, le montant du crédit, le taux d’intérêt et les frais annexes. Il est également important de comprendre les conséquences d’un retard de remboursement ou d’une absence de remboursement.

La situation financière de l’entreprise : Le crédit relais TVA doit être adapté à la situation financière de l’entreprise et à ses besoins de financement. Il est important d’évaluer la capacité de l’entreprise à rembourser le crédit relais TVA et à gérer sa trésorerie.

Les taux d’intérêt : Les taux d’intérêt des crédits relais TVA peuvent être élevés et peuvent varier en fonction des conditions du marché. Il est important de comparer les offres des différentes banques ou organismes de crédit et de négocier les taux d’intérêt.

La gestion de la trésorerie : La gestion de la trésorerie est essentielle pour assurer le remboursement du crédit relais TVA. Il est important d’anticiper les flux de trésorerie et de mettre en place une gestion rigoureuse de la trésorerie.

Nous sommes à vos côtés pour toujours penser au crédit relai de TVA en complément de vos crédits d’ investissement et vous expliquer sa mise en œuvre.

Vous pouvez également effectuer votre demande de financement directement sur notre site internet.

Si vous aussi vous souhaitez obtenir un emprunt pour le financement de votre projet de développement, n’hésitez pas à contacter notre agence CrediPro Paris Montparnasse.

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