Toutes les sociétés et associations doivent ouvrir un compte bancaire pour enregistrer les transactions effectuées au nom de La société. L’unique exception concerne la microentreprise dont le chiffre d’affaires annuel est inférieur à 10 000 €. Pour ces catégories d’entreprises, il n’y a aucun besoin d’ouvrir un compte bancaire professionnel.
Les frais de tenue de compte
Pour bénéficier d’un compte bancaire, il faut au moins compter les frais de tenue de compte. C’est un prélèvement automatique effectué par la banque parce que la gestion d’un compte bancaire nécessite des ressources informatiques et humaines. Les frais de tenue de compte sont en général compris entre 20 et 50 € HT par mois, dépendamment de la banque. Pour les sociétés en création qui réalisent moins de 100 000€ de CA, les banques proposent en général un forfait incluant la tenue de compte, l’accès en ligne, les mouvements de flux…
À ce propos, il convient de préciser que certaines banques en ligne proposent l’ouverture d’un compte bancaire professionnel gratuit. C’est le cas de N26. AXA Banque propose aussi un compte bancaire gratuit à condition d’avoir des transactions trimestrielles de 900 € au minimum. Ces offres de compte gratuits ont été créées dans le but de les inciter à ouvrir un compte bancaire professionnel même s’ils n’y sont pas obligés. Cependant ces néo-banques ne proposent pas de solutions de financement en interne, elles font pur l’instant appel à des partenaires.
Les commissions de découverts
La commission de mouvement :
C’est l’ensemble de ces frais bancaires prélevés par un établissement sur un compte professionnel uniquement. À chaque opération débitrice (chaque mouvement bancaire ou mouvement de compte) une commission de mouvement est ainsi prélevée, en fonction du règlement fixé par l’établissement. Pour faire plus simple, c’est toutes les fois où la société effectue des paiements à ses fournisseurs, employés ou retire de l’argent liquide. A titre d’exemple, une société qui effectue 50 000€ de paiements divers par mois pourra avoir une commission de mouvement entre 250 et 1000€ par mois.
Une commission de mouvement est par nature variable. Elle dépend des prestataires, de l’offre, des opérations débitrices sur le compte … Et ce indépendamment du solde du compte pro.
Elle est proportionnelle aux mouvements de débit du compte professionnel. Un pourcentage entre 0.5%0 et 2%0 du montant des sommes réellement débitées sur une période préalablement précisée (1 mois généralement). Attention, certaines banques imposent un minimum de perception. Ces commissions concernent :
- Les frais de retrait.
- Les virements effectués par la banque à l’ordre du détenteur du compte.
- Les dépôts de chèque et de chéquier.
- Les commissions sur les frais à l’étranger.
La commission du plus fort découvert :
En général avec les forfaits, un découvert de 1500€ gratuit est automatiquement mis en place, après il est à discuter et devient payant.
Si vous souhaitez profiter d’une autorisation de découvert, alors il faudra sans doute payer un pourcentage du plus élevé des découverts ayant eu lieu sur une période donnée (souvent 1 mois).
Là encore, certaines banques ont opté pour des prestations gratuites préférant proposer des forfaits tout-inclus.
L’accès aux services en ligne
Consulter des comptes à distance via une interface web ou une application est devenu monnaie courante. Il faut dire que cela fait gagner du temps et s’avère pratique pour suivre au jour le jour et en temps réel les mouvements du compte professionnel. Selon les cas, la possibilité de réaliser des virements bancaires est déjà incluse dans le tarif. Le cout du service en ligne varie donc de 0 à 30 € par mois.
La carte bancaire professionnelle
La carte Business, qu’elle soit Visa Premier, Gold ou bien MasterCard, à débit différé ou à débit immédiat, est généralement payante avec une cotisation allant de 42 € à plus de 140 € par an. Il faut faire attention au plafond d’utilisation de la carte .
NB : Le débit d’un compte bancaire est l’ensemble des sommes qui en ont été retirées. Inversement pour le crédit.
Le TPE
La location d’un TPE (terminal de paiement) et les frais par transaction, la mise en place de virement vers la France ou vers l’étranger, la disposition de découvert, etc. sont des prestations qui seront également facturées par la banque.
La location d’un TPE coûte généralement entre 15 et 40€ dépendamment du modèle et des services compris.
Les commissions sur les cartes bleues varient entre 0,30% et 2% selon les banques et l’espace économique.
- Carte France Débit immédiat (La carte bleue de la majorité des Français : entre 0.36% et 0.42%
- Carte France Débit Différé (Crédit) : entre 0.45% et 0.50%
- Cartes France commerciales : entre 0,90% et 1,3%
- Cartes Union Européenne : entre 0,70% et 1,1%
- Cartes Hors Union Européennes : entre 1,75% et 2,15%
Autres frais
- Les assurances en cas de perte ou de vol des moyens de paiement : même si elles sont facultatives, les professionnels ont tout intérêt à s’y abonner. C’est un contrat émis par la banque en faveur des clients afin de garantir l’utilisation frauduleuse des cartes bancaires, des chèques, des clés de coffres bancaires, etc. Il dure en général un an et est reconduit tacitement chaque année. À titre informatif, il est possible de souscrire à cette assurance dans une autre banque.
- Les frais de saisie administrative à tiers détenteur : en cas d’impayés, la banque applique des frais de saisie administrative à tiers détenteur. Ces frais concernent les impôts et les dettes impayées ou encore les factures non réglées. Ils sont limités à 10 % de la somme due. Depuis le 1er janvier 2019, ils sont plafonnés à 100 €.
Les services en plus
- Ouverture gratuite en générale / Mise en place d’un forfait par la suite, une gratuité des 6 premiers mois est quelque fois négociée
- Les applications et sites de consultation en ligne sont de plus complets et intuitifs et permettent l’accès à de nombreux documents : rdv, devis, .. (Documents de relevés de compte gratuits)
- Pleins de services proposés : allocation de coffre-fort, services à l’international
Exemple :
| Chiffre d’Affaires en € | 100 000 | 300 000 | 500 000 | 1 000 000 |
|---|---|---|---|---|
| Dépenses en € | 75 000 | 225 000 | 375 000 | 750 000 |
| Gestion compte (Forfait ou tenue + en ligne+ adm) | 420 | 420 | 628 | 628 |
| Carte bancaire | 140 | 140 | ||
| Commission mouvement (sur dépenses) | 225 | 375 | 750 | |
| Location TPE | 240 | 240 | 240 | 240 |
| Commissions cartes TPE (Sur CA) | 1 200 | 2 000 | 4 000 | |
| TOTAL par an | 660 | 2 085 | 3 383 | 5 758 |
| Pourcentage du CA | 0,66% | 0,69% | 0,68% | 0,58% |
| *Estimatif basé sur les moyennes de tarifs 2022 de différentes banques |
Vous l’aurez compris, une fois le financement pour votre projet obtenu, il est important de savoir quelles conditions de gestion de compte seront octroyés. CrediPro Paris Montparnasse saura vous expliquer les fonctionnements d’un compte bancaire et vous orienter.
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